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Todos conocemos los planes de pensiones, bien porque somos conscientes que en el momento de la jubilación vamos a necesitar un extra que complemente la pensión, o bien, para aprovechar las ventajas fiscales o, ambas cosas.

Si ya tienes uno, y no es lo que esperabas ¿Sabes que puedes cambiar?.

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Ventajas:

Los planes de pensiones tienen grandes ventajas fiscales, minoran de la base imponible del I.R.P.F. las aportaciones realizadas en el año, consiguiendo de esta forma que:

1. el importe de la cantidad aportada no tributa en el I.R.P.F. y tributara cuando lo perciba momento en que las rentas normalmente son inferiores.
2. Conseguirá que el resto de las rentas tributen a un tipo impositivo y marginal menor, si por la reducción se salta a un tramo de la escala inferior. Esto le proporcionará un importante ahorro fiscal.
3. Los Derechos Consolidados de los Planes de Pensiones no están sujetos al Impuesto sobre el patrimonio.
4. Los beneficiarios de los Planes de Pensiones (herederos), no están sujetos al Impuesto de Sucesiones (Tributarán como rentas del trabajo en su I.R.P.F.)

Tipos de planes:

Los planes de pensiones que hay en el mercado según su inversión, son:

• Renta fija a corto plazo: Son aquellos planes que invierten en activos de renta fija con una duración media de la cartera que está siempre por debajo de los 2 años.
• Renta fija a largo plazo: Al igual que en el caso anterior, pero varia el plazo de duración de la cartera, ya que invierte en activos de renta fija con una duración de la cartera que está por encima de los 2 años.
• Renta fija mixta: Aquí nos encontramos con planes que incluyen activos de renta variable, siempre que éstos supongan menos de un 30% del valor total de la cartera.
• Renta Variable: Invierten como mínimo un 75% del total de su cartera en renta variable.
• Renta Variable Mixta: Son planes que invierten entre un 30% y un 75% del total de su cartera en activos de renta variable.
• Garantizados: Son fondos que incorporan una garantía adicional y dan un rendimiento prefijado.

Limite de aportación

• Las aportaciones anuales realizadas a Planes de Pensiones y Planes de Previsión Asegurados son deducibles de la base imponible del IRPF hasta el menor de los siguientes importes:

1. 1. El 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. Para mayores de 50 años el porcentaje se eleva al 50% o
   2. 10.000 € anuales. en caso de contribuyentes mayores de 50 años la cuantía anterior se eleva a 12.500 €

• En declaraciones conjuntas, el límite es individual para cada integrante de la unidad familiar.
• El contribuyente cuyo cónyuge no obtenga rentas del trabajo o de actividades económicas o que estás sean de cuantía inferior a 8.000 € anuales, podrá reducir en la base imponible las aportaciones realizadas a planes de pensiones de los que sea participe dicho cónyuge, con el límite máximo de 2.000 € anuales.
• Además de la aportación del contribuyente, el cónyuge que obtenga rendimientos inferiores a 8.000 € también puede realizar aportaciones a su Plan y reducirlas, dentro de los límites de la normativa vigente.
• Las personas con minusvalía física o sensorial igual o superior al 65%, psíquica o superior al 33% pueden realizar aportaciones y beneficiarse de las reducciones en la Base Imponible del IRPF, tanto ellas como sus parientes en línea directa o colateral hasta el tercer grado, con los siguientes importes máximos:
  • Partícipes con discapacidad: 24.250 €
  • Familiares o tutores: 10.000 €
  • Límite de aportaciones anuales, incluidas las del propio minusvalía y del tutor y familiares: 24.250 €.

Hecha la introducción, os proponemos este plan de pensiones garantizado:

FICHA DEL PRODUCTO
TAE NETO	3,12%
DURACION	5 AÑOS
TAE NETO FINAL	16,12%
IMPORTE MINIMO	1.000 €
IMPORTE MAXIMO	LIMITES LEGALES ESTABLECIODS POR PARTICIPE Y AÑO
APORTACION	EXTRAORDINARIAS Y/O TRASPASOS (NO PERIODICAS)
POSIBILIDAD DE TRASPASO ANTES DE VENCIMIENTO	SI, A VALOR DE MERCADO

Ventajas del plan:

• Rentabilidad garantizada mínima si o si.
• Posibilidad de traspaso antes del vencimiento a precio de mercado tanto al alza como a la baja.
• Posibilidad de aportaciones extraordinarias (min. 1000€)
• Posibilidad de rescatar el plan, siendo autónomo  presentando certificado del inem donde especifique que estas apuntado al paro y que no cobras ningun tipo de prestación contributiva